所有好事都成真

隨著ChatGPT的風潮，「機器人理財」成為年輕人進入投資領域的矚目焦點。其實機器人理財自2017年開放以來，逐季持續成長，已經吸引了16家投信、投顧、銀行等業者參與，截至2013年前半年，總規模已達73億，擁有17萬的客戶數，市場已逐漸成熟。筆者也躬逢其盛，目前手上自2020年12月持有兆豐的理財e把兆已超過3年，歷經新冠疫情、俄烏戰爭、以巴衝突等世界戰爭，淨值波動在+8 ~ -11%之間，感覺上只能說是穩健，由於兆豐的機器人組合沒有投組調整的彈性，每次的投組調整僅能選擇是否「自動再平衡」而無法自行更動比例，隨著年齡的增加，自己對於世界局勢與投資看法也有更深入的研究，所以此次準備切入另一種AI智能投資方式，希望這種顧問型智能投資，在機器人投資與顧問型投資間加入個人的投資意見，看看是否能藉由簡單的懶人投資法來增加投資收益與整個投資過程的樂趣。

什麼是中信銀智主投?

關於中信銀智主投的詳細內容，大家可以直接前往中信銀官網，這邊主要將個人的思考過程描述於下，供大家決策時參考。(以下相關內容參考中信銀官網)

智主投，利用AI模型大數據分析提出基金投資建議(顧問型式)，投資人可以自己決定買賣點。

智主投優點：

1. 選擇基金 更簡單：AI機器人利用市場大數據，精選的優質基金組合

2. 掌握機會 更輕鬆：免費提供LINE通知服務，主動建議買賣時機點

3. 金獎團隊 更安心：榮獲2023年雙料國際大獎，理財機器人品質有保證

智主投適合對象：

1. 想快速篩選基金：會自主研究但覺得基金標的太多不知如何選起 (這點應該是理財新手的最大難點)

2. 想排除人性弱點：盼理性投資但因人性弱點錯失良機，需要智能投資指引 (這是理財老手的最大難點)

3. 做到資產配：重置資產配置但抓不到股債最適比例，需資產加減碼建議 (成熟投資者的終極目標)

三大投資組合特色

1. 創新投資組合：前瞻布局，未來十年黃金投資機會

筆者很想投入高科技基金，但往往抓不到重點或是適合的進出場點，所以此次藉由這個顧問形式的方式來切入AI投資。創新投資組合有五大瞄準點，包括：電動車、基金、AI、區塊鏈、機器人，都是非常前衛且可能是未來十年爆發的投資標的，這個投組還會積極搶反彈，並且有黑天鵝示警的機制，有機會讓你於重大崩跌前降低水位庫存，由於筆者初期投資，未來將持續追蹤，讓大家見識是否如預期。

2. 景氣驅動投資組合：收益資產升息後超越全球股市，為高通膨、升息下投資選擇之一

這個投組比較像平時我們買進的平衡型基金，像是安聯收益成長、貝萊德全球智慧數據股票入息等強調平衡與配息，因筆者已經持有類似的基金，所以就不打算參與此投組，畢竟學習新的投資技巧與增加投資收益是我的主要目的。

3. 景氣驅動投資組合：科學化的長期投資

這個投組強調用科學方式，捕捉景氣上下行的投資機會，其實投資的重點就是順勢，如果能捕捉到精準的景氣循環與趨勢，大多不容易有重大的虧損，只是僅藉由報章雜誌的報導而做出決策，往往是片面或直覺式的判斷，而常發生追高殺低的困擾，其實這個組合也蠻讓筆者心動，而且每週如果發現投組偏移超過5%就會通知調整，可以很快速積極地調整投組，如未來有機會再來實測看看。

智主投優惠

(資料來源：https://bit.ly/425ZkxN)

• 活動期間：113年1月1日(含)起~本行公告截止日
• 活動內容：中國信託銀行客戶於線上新申購單筆或定期定額智能投資智主投任一投資組合，享以下優惠：
• 申購方式/收費項目申購手續費信託管理費
  • 單筆：申購手續費7折、信託管理費0元
  • 定期定額：申購手續費0元、信託管理費0元 (當然以定期定額比較優惠)
• 適用產品：智能投資智主投
• 適用對象：中國信託銀行存款戶
• 適用通路：中國信託行動銀行或網路銀行

中信銀智主投投資步驟

1. 中國信託銀行存款戶：前往分行預約開戶

2. 智主投申購

a. 選擇投資組合 (請依據你的投資目的、需求與預期風險來決定)

b. 確認投資內容

1. 投資標的：

可以自行更換同類型的基金標的，舉例來說：「駿利亨德森環球科技創新基金（累積）（美元）」，按下「換標的」，即可更換為「摩根基金－美國科技基金（累積）（美元）」或「富蘭克林坦伯頓全球投資系列－科技基金（累積）（美元）」。筆者首次沒有做任何變動，因為想嘗試學習一下智主投的投資觀念，所以暫時沒有額外的想法。

2. 投資組合模擬績效走勢圖：這裡可以看一下過去的績效，但請記得不代表未來的績效。同時也可以回溯過去重大事件時的表現是否符合預期。

3. 投資組合模擬績效：這裡比較重要的看一下年畫波動率，未來是否能承受巨幅下跌的壓力，當然也考驗著系統的黑天鵝示警功能是否能提前避免到劇烈的下跌。

4. 投資組合資產配置：因為是積極型的投資組合，所以都是股票型基金，可以看到科技股為主要投資標的。

如果確認OK，就可以按下「申請投資組合」的按鈕。

c. 申購

1. 填入名稱與扣款方式：請留意目前定期定額才能享0元手續費

單筆：最低新臺幣 10,000元/增加單位 1元

定期定額：最低新臺幣 3,000元/最高新臺幣 100,000元/增加單位 1元

提醒：定期定額僅能選擇1個扣款日期，與一般基金可以選擇多個扣款日期不同。

2. 同意風險預告與同意事項(通路報酬費率、短線交易規定、價格稀釋與公平市價、非投資等級債券基金及配息基金警語、取得公開說明書)

3. 最後確定內容即可按下「確定送出」按鈕

中信銀智主投實測紀錄

1. 創新投資組合：起始投資日期1/15，每月10000元。(靈活提醒：可以不定期的單筆投入或調整定期定額的日期來增加投資額)

[實測] 創新投資組合：更新日期2024/3/7 (+4.76%)

2. 6/17通知變更

創新投資組合：更新日期2024/6/17 (+7.13%)

此次調整

贖回

1. 美盛凱利美國大型公司成長基金
2. 法巴創新消費股票基金

買入

1. 聯博美國成長
2. 百達精選品牌

3. 9/16通知變更

創新投資組合：更新日期2024/9/16 (+2.55%)(非單筆投資紀錄，為定期定額、逢高減碼)

此次調整 (有發現前次賣出的這次買回來了嗎?)

贖回

1. 聯博美國成長

買入

1. 美盛凱利美國大型公司成長基金

4. 11/18通知變更

創新投資組合：更新日期2024/11/18 (+4.27%)(非單筆投資紀錄，為定期定額、逢高減碼)

此次調整：景氣循環歷經估值修正，評價面具有投資優勢；美國穩健就業下利率走低有望托底趨動遞延的非核心消費，科技公司未來則以AI和記憶體展望為佳，投組將以相關資產為布局首選。

贖回

1. 百達－精選品牌基金
2. 聯博－國際醫療基金
3. 美盛凱利美國大型公司成長基金
4. 資本集團新經濟基金

買入

1. (增持) 駿利亨德森環球科技創新基金Ａ
2. (增持) 法巴科技創新股票基金
3. 瑞銀 美國增長股票基金
4. 駿利亨德森生命科技基金A
5. 師羅德環球顛覆未來股票基金A

5. 2025/2/8通知變更

創新投資組合：更新日期2025/2/8 (+7.1%)(非單筆投資紀錄，為定期定額、逢高減碼)

(2月投資報告)：多元配置降波動，聚焦復甦趨勢延續資產和優質收益，放眼長期回報。川普政策檢視期，評價擴張空間有限，資金輪動格局居多，配置上將透過平衡佈局來掌握長線投資機會。因美服務消費力仍佳及政策推動關鍵產業為1H25產業投資主軸。故聚焦基本面趨勢最為有利的AI應用實踐和消費成長兩大主軸相關資產。科技、通訊服務和非核心消費為布局首選。川普政策對信用債市基本面短期影響有限，只要聯準會寬鬆政策未逆轉，對債市投資仍是有利的環境，惟後續需觀察貨幣政策預期的變化，在市場波動放大之際，將以殖利率高於長期均值且波動風險較低的投資級債來穩定投組波動。

目前觀測，中信自主投的績效勝於兆豐e把兆 (此為個人觀察、非供投資參考)

贖回

1. 瑞銀 美國增長股票基金
2. 駿利亨德森生命科技基金A

買入

1. (增持) 百達 健康基金
2. (增持) 施羅德美國大型基金

5. 2025/3/24通知變更 (突發更新)

創新投資組合：更新日期2025/3/24 (-1.9%)(非單筆投資紀錄，為定期定額、逢高減碼)

可能因為一個月重挫近10%而觸發他們的調整機制，而且單一基金可以重跌10%以上，我個人經驗施羅德真的是大起大落，沒有連貫性😅，由於本次大跌，故本人亦有同步逢低加碼。本次調整原因為：由於低價AI模型刺激軟體應用，在應用面擴大下，將加速更多小模型竄起，加速AI邊緣裝置與AI應用服務實現商轉；由於美國科技類股獲利基本面明確，故投組配置仍聚焦於AI應用和消費趨勢，並以具評價優勢的資產為布局首選。看起來自主投仍鎖定美國、科技股為主。

贖回

1.   施羅德美國大型基金(持有一個月即出清，因一個月內重跌超過10%)

買入

1. (增持) 聯博－精選美國股票基金

整個來看，智主投理財提供了一種更加智能、高效和個人化的投資方式。不僅是小資族，任何尋求穩健增值、降低風險的投資者都值得考慮將機器人理財納入他們的投資工具箱中，讓科技為您的財務增值保駕護航。後續筆者將持續更新此文章，希望能幫助想要切入智主投的投資人一個參考的機會，同時也幫助筆者學習此項新的投資工具。

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