所有好事都成真

觀察台灣金融創新的投資方式許久，大多打著普惠金融的口號，希望能提供普羅大眾一個公平、方便的形式參與，創新金融科技目前屬於經濟部管轄非金管會所管，所以這些類金融投資又常讓一般投資者霧裡看花，摸不著頭緒，如果常爬文看dcard、ppt等，就會發現大部分人都抱持著賭看看的心態，實在是資訊不夠透明所致，所以還是希望業者能盡量開放資訊，方便打開這扇投資之門。

***好樂貸於2024/8/1暫停營運，該站公告如下：

敬愛的投資會員朋友們，您好：
我是好樂貸創辦人陳昶誠。首先，衷心感謝各位在過去五年中的支持，您們陪伴我們度過了諸多挑戰，從疫情肆虐到終結，從股市低迷到狂歡，我們共同經歷了這段不平凡的旅程。
然而，隨著時間的推移，我們也面臨了一些不利的變化，例如部分平台的問題導致市場對於網路借貸的污名化，再加上市場的諸多不認同、法規的革新不及，以及工會成立受阻等情況。最終，銀行的不斷變更規定和種種不合理限制造成我們日常營運的不便，即便進行了多次溝通和解釋，仍然無法獲得解決。這些多重因素讓我們深刻體會到該行業未來的困境與束縛，已難以與我們創業時的初衷相符。

隨著ChatGPT的風潮，「機器人理財」成為年輕人進入投資領域的矚目焦點。其實機器人理財自2017年開放以來，逐季持續成長，已經吸引了16家投信、投顧、銀行等業者參與，截至2013年前半年，總規模已達73億，擁有17萬的客戶數，市場已逐漸成熟。筆者也躬逢其盛，目前手上自2020年12月持有兆豐的理財e把兆已超過3年，歷經新冠疫情、俄烏戰爭、以巴衝突等世界戰爭，淨值波動在+8 ~ -11%之間，感覺上只能說是穩健，由於兆豐的機器人組合沒有投組調整的彈性，每次的投組調整僅能選擇是否「自動再平衡」而無法自行更動比例，隨著年齡的增加，自己對於世界局勢與投資看法也有更深入的研究，所以此次準備切入另一種AI智能投資方式，希望這種顧問型智能投資，在機器人投資與顧問型投資間加入個人的投資意見，看看是否能藉由簡單的懶人投資法來增加投資收益與整個投資過程的樂趣。

隨著債權投資邁入第3個年頭(2021-2024年)，操作的平台持續的篩選，希望透過本金、利息重複投資的複利效益，創造穩定的現金流，雖然現今投資理財資訊發達，有很多工具包括月配息ETF、月配息基金、投資型保單等都是小資族能找到穩健的被動收入的標的，但找到一個合適的投資工具是每個人的人生當中相當重要的投資聖杯，投資沒有絕對的對與錯，只有適合與否；另外也要隨著環境的改變，調整各資產的比例，千萬不能過於集中於某些投資標的，找到適合的工具、適切的分攤在各工具間且隨著金融、景氣環境的變動調整，才是比較成熟的方式。

本文將分享一個比較另類的投資收息術，是以P2P債權投資為主的投資計畫，而此篇不會定期更新，只為了記錄成功突破百萬的收息大關，另有其他篇章有持續更新，如對債權投資平台有興趣，可以再花時間詳讀。這邊要特別說明，筆著在享受被動收入的同時仍時時保持監控(沒有投資工具是可以放著不管的)，會確保平台營運正常(公司有盈餘、能正常發展)，且能合法、合規的長期運作，能長期使用的投資工具才是值得持續擁有的。

2023年2月金管會證期局公布最新統計，截至2022年底，已有16家業者開辦自動化投資顧問服務，客戶數已突破16.4萬人、資產管理規模達62.75億元，去年全年規模成長達29.12％。

 2023去年在疫情推升、市場波動下，機器人理財除了第一季呈現負成長、小幅季減0.27％外，第二季、第三季、第四季都呈現正成長，全年規模新增14.15億元、整體成長了29.12％，客戶數也從2021年底的13萬5,759人成長至2022年底的16萬4,413人。

根據證期局統計，目前從事自動化投資顧問業務共有16家業者，包括三家投信（復華、野村、群益）、四家投顧（富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發）、九家銀行（王道、兆豐、國泰世華、永豐、華銀、一銀、新光、合庫、中信銀）

原始新聞連結：https://ctee.com.tw/news/finance/806479.html

作為一位長期參與P2P債權投資的投資者，已經度過了2年多的投資旅程。在這段時間內，不僅獲得了穩定的投資收益，還遇到了國內首次發生的債權投資詐騙案 - im.B詐騙案，投資是一件長期的活動，總不能因噎廢食，就當作是投資虧損的一部分，當作日後成長的養分。

im.B事件深深地讓我有新的體悟，除了讓我知道P2P債權投資平台可能伴隨的高風險外，更讓我知道「公司營運」的風險才是真正的關鍵風險所在。

為何需要打造月現金流?

就在2023/3/29的青年節，由人力銀行發布的統計資料顯示，青年財務狀況呈現連續五年來惡化，39歲以下的台灣勞工有38.1%處於月收支赤字，大約70%有背負債務的情況，更慘的是，個人名下的總存款平均只有12.4萬，再度創下歷年來新低！另外還有一項值得傷腦筋的就是有22.1%是零存款族，等於未來一有重大的變化，生活可能變得相當的拮据。

其實存款不一定能顯現個人財富累積的狀況，畢竟年輕人現在有很多的理財管道，大部分的金錢可能都已參與投資，比較要留意的是由於房貸、信貸使用的情況愈來愈普遍，部分青年都是財務赤字 (淨資產為負值) 的情況，只要工作稍有不順，可能會影響正常的生活，此點就值得大家留意了。