所有好事都成真

2023年2月金管會證期局公布最新統計，截至2022年底，已有16家業者開辦自動化投資顧問服務，客戶數已突破16.4萬人、資產管理規模達62.75億元，去年全年規模成長達29.12％。

 2023去年在疫情推升、市場波動下，機器人理財除了第一季呈現負成長、小幅季減0.27％外，第二季、第三季、第四季都呈現正成長，全年規模新增14.15億元、整體成長了29.12％，客戶數也從2021年底的13萬5,759人成長至2022年底的16萬4,413人。

根據證期局統計，目前從事自動化投資顧問業務共有16家業者，包括三家投信（復華、野村、群益）、四家投顧（富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發）、九家銀行（王道、兆豐、國泰世華、永豐、華銀、一銀、新光、合庫、中信銀）

原始新聞連結：https://ctee.com.tw/news/finance/806479.html

由於機器人仍然以經濟數據、基金績效、基金傭金、研究員判斷等綜合因素來促成，所以績效上似乎與整體股市表現呈現相關性的走勢，期待有突破性的發展，能夠避免股市之波動又能有穩健報酬的投資機器人出現。

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兆豐e把兆官網

這是Bill哥的兆豐理財e把兆的投資紀錄，供個人紀錄用，僅供參考。詳細的說明與內容，請自行前往官網查閱。

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操作策略：

1. 平常3000 ~ 8000元每月三次定時定額投資
2. 逢低加碼 (通常會觀察走勢圖，於負報酬率時單筆加碼)
3. 不定期逢高出脫

操作紀錄：(因含定期定額投資，故報酬率可能較單筆低或高，個人實績，請供參考)

機器人投資組合轉換

1. 2021/1/11 投組調整
2. 2021/4/15 投組調整
3. 2021/7/26 投組調整 
4. 2021/10/18 投組調整
5. 2022/1/13 投組調整 
6. 2022/2/15 投組調整 (淨值+0.09%)：大幅加碼台灣科技股票 (安聯台灣科技)，贖回統一強漢 (大中華股票)，其餘微調。
7.  2022/4/11 投組調整 (淨值-0.9%)：債券部位重整至通膨債券與高收債(PIMCO全球實質回報與貝萊德環球高收債)，加碼台股、美股(減碼安聯台灣科技加碼安聯智慧與JPM美國企業成長)與醫療保健(聯博國際醫療)。2月調整看起來只能減少虧損，但沒有逆勢創造獲利。

8. 2022/7/投組調整 (淨值-10.62%)：隨全球股市下跌，機器人也無法倖免。機器人減碼美股、通膨債，加碼台股、大中華股。

9. 2022/10/11投組調整 (淨值-10.31%)：突然大幅加碼股票基金，也許覺得乖離大，要開始反彈了。

10. 2023/1/3投組調整 (淨值-10.67%)：前次加碼股票基金，並未能及時出脫(依據過去更換投組的時間來看，兆豐按3個月更換投組，鮮少依據行情大變化而臨時調整，機動性差)，嚴格來說，前次的操作是失敗的。(請參考下圖)

此次加碼台股(野村成長)，還買了不少得日本股票(摩根日本、安本日本)與聯博醫療，但其實變得相當的保守(暫駐債券)，過去經驗兆豐守成的成功率是OK的，希望不要再破底了。

11. 2023/3/16投組調整 (淨值-8.67%)：自上週五爆發矽谷銀行擠兌風暴倒閉後，在數日重挫下於本週四再次進行投組的調整，可能覺得升息接近尾聲，買進買債債券，另外趁低檔加碼JP摩根環球股息，把醫療基金調低、把日本基金全部贖回。

這次調整可能是因應歐美的金融風暴，看起來呈現保守應對，調整數次都無法有很好的表現，看起來沒辦法抵抗股市的波動，讓我們繼續看下去😅

12. 2023/4/25投組調整 (淨值-5.85%)：因應台幣轉弱，美元走強，機器人調整以債券為主。另增加霸菱農業基金，這隻蠻冷門的，讓我們繼續看下去。

差不多一個月的時間就進行調整，看起來機器人有變得比較積極一些。這一個月隨股市反彈報酬率有梢回升，此靠"野村成長基金"，有15%的獲利，此次也調整時也獲利了結出清，機器人開始有極短線的操作。

13. 2023/7/3投組調整 (淨值-0.11%)：此次受惠台灣股市大漲的關係，已將淨值拉回平盤，但前次日本股票(日股漲幅更驚人、但日幣貶)換台灣股票的做法是否正確，只能再拉長時間來觀察。此次將美元債券轉入高收益債，可能看好停止升息與股市穩健。將較保守的醫療股換成激進的新興亞洲與日本(又回到日本?)、環球股與農業股則轉進落後補漲的基礎建設股。台股仍維持高持股，希望機器人再創佳績

14. 2023/10/02投組調整 (淨值 3.68%)：歷經2023年每股表現最差的一個月，兆豐機器人剛好來到每三季調整的週期，本次明顯的增加了高收益債券的投資比率(聯博房貸收益、安聯美短年期非投等債、鋒裕美元短期債)，減持亞洲股票、增持日本股票(轉換標的：瀚亞日本動力股票)，微增台股與微減基礎建設股票，所以這次主要可能為債券部分的調整，可能在升息尾端，開始佈局債券。

15. 2023/11/22投組調整 (淨值 3.01%)：兆豐機器人突然通知短線的調整，本次少量減碼日本、台灣、基建股票，加碼通常年底會有較佳表現的醫療保健股(聯博國際醫療基金)，主要調整為加碼醫療保健，其他獲利贖回。這段期間的報酬率相較常見基金來看較為遜色，我們再持續追蹤。

16. 2024/1/2投組調整(淨值報酬5.25%)：2024一早就收到了轉換投組的通知，這次調整幅度大的像是由高收益債轉進聯博房貸、微增新興市場債、增持瀚亞日本動力股票、增持聯博醫療基金、從野村成長轉入統一台灣動力基金，把防禦的美盛基礎出清。看起來最大的差異是加碼房貸基金與台股。

17. 2024/4/1投組調整(淨值報酬11.82%)：又到了3個月的定期調整投組的週期，這次的投資報酬算是我紀錄以來最好的一次了，但看到0050的表現，台灣指數全球漲幅第一不是蓋的，不過至少看到e把兆開始有點積極作為，希望日後能夠越來越好。此次調整減碼了台、日的股票基金、增加了非投資等級債，應該是瞄準了歐洲可能領先降息，另外增加了非必須消費品股票，這是主升段表現比較好的族群，研判目前應該還在股市的主升走勢，讓我們繼續追蹤下去。

18. 2024/7/1投組調整(淨值報酬8.76%)：這是3個月的定期調整週期，這次投組似乎跟不上全球或台股的腳步，而且有大幅落後的狀況。另外將醫療保守型股票出脫轉換為更保守的基礎設施基金，台股基金也減碼轉進前次出脫的日股，非必須消費品股票轉進美國收益，我們繼續看下去吧!

19. 2024/10/1投組調整(淨值報酬2.17%)：本季表現不理想，調整為將債券調整為短債與非投等債，日本、台灣、基礎設施股票基金減碼、增加公用事業與環球平衡型股票，似乎較為保守與分散，我們繼續看下去吧!

希望每次的再平衡能積極獲利!!!

投資費用

1.  購買基金無手續費
2.  信託管理費 (本案參加特別專案，故無信託管理費用，可留意網站上之優惠專案說明)

• 信託管理費計算方式：贖回金額(信託本金)X費率(級距對應費率)X持有期間(先進先出)
  費率：以贖回當日，依您的總信託金額分為三個級距0至30萬、30萬至100萬及100萬以上，費率(年)分別為0.95%、0.75%及0.55%。
• 費用收取方式：於贖回時，自您的贖回款扣除。
• 信託管理費最低收取台幣50元/美金2元(不足最低金額之差額將於投組中信託金額最高之標的收取)

2022/2/15新增幫我管錢服務 (類似月配息的領出現金流)

因機器人非本人設定的創造月現金流工具，所以目前不打算參加此項目。

打造被動收入現金流，推薦其他可行方式~

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暫時結論

1. 由於本案採定時定額投入，故整體報酬率較平準化，其報酬較台股基金來得平穩但遜色
2. 持續觀察，由於本人大多操作月配型基金，故希望部分資近投入此類基金，提升整體的操作績效